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consolidamento
Più rate ogni mese, scadenze diverse, gestione che diventa pesante: il consolidamento le accorpa in una sola, con condizioni che cambiano a seconda che tu sia pubblico o privato.
Tre, quattro, a volte cinque rate diverse ogni mese: la macchina, il prestito personale di qualche anno fa, una carta revolving che pesa, magari una cessione del quinto già attiva. Sommate, ti sembra di non riuscire più a tenere il passo — anche se preso una per una nessuna sarebbe insostenibile.
Il consolidamento dei prestiti serve a questo: accorpare le posizioni aperte in un'unica rata fissa Deutsche Bank, di solito più bassa della somma delle precedenti, su una durata coerente con il tuo profilo. Non riduce il debito complessivo — ne riduce la rata mensile distribuendo il piano su più tempo.
C'è però una distinzione che cambia tutto: se sei dipendente pubblico/statale le soglie sono diverse rispetto a un dipendente privato. Vediamole separate.
Troppe rate ogni mese? Vediamo come accorparle in una sola.
Verifica idoneitàLe caratteristiche comuni del consolidamento Deutsche Bank, qualunque sia il tuo profilo:
I tetti di importo e i limiti d'età però NON sono uguali per tutti. Cambiano a seconda che tu sia dipendente pubblico/statale o dipendente privato. Sono due profili diversi, con requisiti distinti.
La cessione del quinto su cui si appoggia il consolidamento è disciplinata dal DPR 180/1950 e dalla Legge 80/2005.
Pubblici / statali
Privati
Pubblico o privato? Le condizioni cambiano. Verifichiamo insieme il tetto giusto per te.
Pubblico o privato? Vediamo il tetto giusto per te.
Verifica il mio importoSe sei statale, ministeriale o dipendente pubblico: la rata viene trattenuta dall'amministrazione che ti paga (NoiPA, ente pubblico). Il consolidamento può arrivare fino a 90.000 € con scadenza entro 75 anni. Sostanzialmente è la cessione del quinto destinata a coprire le esposizioni esistenti, che vengono estinte in unica soluzione il giorno dell'erogazione.
Se sei dipendente privato: vale lo stesso meccanismo ma con tetti diversi — fino a 55.000 € e scadenza entro 66 anni. Serve un contratto a tempo indeterminato e l'azienda deve essere "cedibile" (l'80% delle aziende lo è, ma ci sono eccezioni).
In entrambi i casi i passaggi operativi sono questi:
1. Mappatura delle esposizioni in corso. Mettiamo nero su bianco tutte le rate attive, con saldi residui e tassi. È il punto da cui si decide se il consolidamento conviene davvero.
2. Valutazione preliminare Deutsche Bank (24–48h). Verifica reddito, contratto, capienza residua, profilo CRIF.
3. Erogazione e chiusura simultanea. Quando la pratica è approvata, Deutsche Bank eroga e nello stesso giorno vengono estinte le posizioni accorpate. Da quel mese in poi paghi solo la nuova rata unica.
Esempio: dipendente privato, 45 anni, indeterminato, 4 rate in corso per 720 € totali. Con il consolidamento su 84 mesi la rata può scendere significativamente — l'importo esatto vive solo sul SECCI personalizzato.
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Richiedi preventivoIl consolidamento riduce la rata mensile distribuendo il piano su più anni. Il debito complessivo cumulato di norma cresce un po' a causa degli interessi sulla maggiore durata. Va valutato come strumento di gestione del cashflow, non come "sconto" sul debito.
Il consolidamento dipendenti pubblici e privati passa quasi sempre dallo strumento CQS. Su CQS la valutazione preliminare è 24–48h, ma poi servono valutazione assicurativa e benestare dell'ente/azienda erogante. Diffida di chi promette "consolidamento in 24 ore": vale solo per il prestito personale ordinario, prodotto diverso.
Prima della firma riceverai il Foglio Informativo Deutsche Bank e il SECCI con tutti i numeri (rata, totale dovuto, costi polizza). Puoi estinguere anticipatamente il consolidamento in qualsiasi momento con rimborso degli oneri non maturati. Sulla polizza vita facoltativa hai 14 giorni di recesso.
HelloFin S.r.l. — Agente in Attività Finanziaria iscritto OAM al n. A3104 — in qualità di agente di Deutsche Bank S.p.A.
Completa il questionario: un consulente HelloFin ti richiama entro 24h lavorative con una valutazione preliminare personalizzata. Servizio gratuito, senza impegno.
Continua il questionarioIn molti casi sì, perché la rata si riduce allungando la durata. Il vero confronto va fatto sul costo totale residuo: il consulente HelloFin lo mette nero su bianco, così la decisione è informata.
Sì. Una nuova cessione richiede normalmente l'estinzione della precedente, e il calcolo dell'importo erogabile tiene conto del residuo. Il consulente verifica la fattibilità con Deutsche Bank S.p.A.
Dopo il colloquio e la consegna dei documenti, l'istruttoria richiede normalmente 7–15 giorni lavorativi. La chiusura dei vecchi finanziamenti avviene contestualmente all'erogazione del nuovo.
No, non è necessario. Le estinzioni vengono gestite direttamente dall'istituto erogante (Deutsche Bank S.p.A.), che provvede a chiudere i finanziamenti precedenti come parte del nuovo contratto.
Dopo un periodo di regolare ammortamento del nuovo finanziamento, in alcuni casi è possibile rinegoziare o richiedere ulteriore liquidità. Le condizioni vanno verificate caso per caso con il consulente.
Trasparenza Banca d'Italia. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. HelloFin S.r.l. — Agente in Attività Finanziaria iscritto OAM al n. A3104 — opera in qualità di agente di Deutsche Bank S.p.A. Per le condizioni contrattuali ed economiche far riferimento al Foglio Informativo e al documento «Informazioni europee di base sul credito ai consumatori» (SECCI) di Deutsche Bank S.p.A., disponibili in filiale e sul sito. La concessione del finanziamento è subordinata alla valutazione e all'approvazione dell'istituto erogante.
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