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Pensionato INPS o ex-INPDAP: la cessione del quinto della pensione è il prestito più collaudato in Italia per chi ha smesso di lavorare. Vediamo come funziona davvero nel 2026.
Sei pensionato INPS o ex-INPDAP, hai accumulato una pensione che ti permette di vivere ma non basta per quella spesa importante che è arrivata. Una ristrutturazione, le cure di un familiare, un aiuto concreto a figli o nipoti che hanno bisogno proprio adesso.
La cessione del quinto della pensione esiste da decenni proprio per questo: trasformare la pensione in liquidità, con una rata fissa che INPS trattiene direttamente prima di accreditartela. Non gestisci tu il pagamento — passa dall'ente.
In questa guida vediamo i numeri ufficiali Deutsche Bank S.p.A. — di cui HelloFin è agente in attività finanziaria iscritto OAM al n. A3104 — per la CQS pensionati nel 2026, come funziona davvero l'istruttoria con INPS e i tre caveat che la pubblicità non racconta.
La cessione del quinto fa per te? Verifica in 2 minuti.
Verifica idoneitàI parametri ufficiali Deutsche Bank per la cessione del quinto della pensione nel 2026:
La cessione del quinto è disciplinata dal DPR 180/1950 e dalla Legge 80/2005. Per i pensionati esiste una convenzione specifica con INPS che rende la trattenuta automatica e prevedibile: la rata viene scalata ogni mese prima dell'accredito della pensione sul tuo conto.
Le condizioni cambiano per profilo: verifichiamo insieme la tua.
Vediamo l'importo coerente con il tuo profilo.
Verifica il mio importoTre passaggi, nell'ordine reale.
1. Verifica della comunicazione di trattenibilità INPS (24–48h). La banca richiede a INPS la quota cedibile della tua pensione, calcolata sul netto dopo tasse e detrazioni. Da qui esce l'importo massimo della rata.
2. Valutazione assicurativa. Sulla CQS pensione c'è sempre una polizza vita che copre il rischio premorienza. Formalmente facoltativa, sostanzialmente strutturale (senza la copertura la banca non eroga). Costi inclusi nel costo totale, dettagliati sul SECCI.
3. Erogazione Deutsche Bank. Il bonifico parte dalla banca. Da quel momento, ogni mese INPS trattiene la rata e ti accredita la pensione al netto.
Esempio: pensionato INPS, 72 anni, pensione netta 1.350 €. Rata massima teorica 1/5 = 270 €. Durata possibile entro il limite di 87 anni e 11 mesi alla scadenza = 180 mesi (oltre il massimo prodotto, quindi si scende a 120 mesi). Il capitale finanziato esatto e il costo totale vivono solo sul SECCI nominativo che riceverai prima della firma.
Risposta preliminare in 24–48h. Nessun impegno.
Richiedi preventivoSulla CQS pensione la polizza copre il rischio premorienza dell'intestatario. La banca non procede senza. Il costo è interamente dettagliato sul SECCI: hai 14 giorni di recesso sulla polizza dalla data di sottoscrizione e questo non fa decadere il prestito (la banca ne richiederà una equivalente per chiudere la pratica).
Il limite di 87 anni e 11 mesi vale alla fine del piano. Se ne hai 80, puoi arrivare al massimo a circa 84 mesi (7 anni). La durata si modula sempre dentro questo vincolo, non sull'età attuale.
Prima della firma riceverai il Foglio Informativo Deutsche Bank e il SECCI personalizzato con tutti i numeri (rata, totale dovuto, costi polizza). Puoi estinguere anticipatamente la cessione con rimborso degli oneri non maturati e hai 14 giorni di recesso sulla polizza facoltativa.
HelloFin S.r.l. — Agente in Attività Finanziaria iscritto OAM al n. A3104 — in qualità di agente di Deutsche Bank S.p.A.
Completa il questionario: un consulente HelloFin ti richiama entro 24h lavorative con una valutazione preliminare personalizzata. Servizio gratuito, senza impegno.
Continua il questionarioSì. La cessione del quinto è cumulabile con prestiti personali e, in alcuni casi, con la delega di pagamento, purché il bilancio complessivo sia sostenibile e la pensione netta resti sopra il minimo INPS.
La copertura assicurativa obbligatoria estingue il debito residuo: nessun onere si trasferisce agli eredi (Legge 80/2005).
Sì, calcolato alla scadenza del finanziamento. Con Deutsche Bank il limite è 87 anni e 11 mesi a fine piano: di fatto si può richiedere una cessione decennale fino ai 77 anni compiuti.
Sì, in qualsiasi momento. Hai diritto al rimborso pro-rata di interessi e oneri non maturati, secondo i criteri previsti dal contratto e dalle norme di trasparenza bancaria.
Trasparenza Banca d'Italia. Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. HelloFin S.r.l. — Agente in Attività Finanziaria iscritto OAM al n. A3104 — opera in qualità di agente di Deutsche Bank S.p.A. Per le condizioni contrattuali ed economiche far riferimento al Foglio Informativo e al documento «Informazioni europee di base sul credito ai consumatori» (SECCI) di Deutsche Bank S.p.A., disponibili in filiale e sul sito. La concessione del finanziamento è subordinata alla valutazione e all'approvazione dell'istituto erogante.
Guide chiare su cessione del quinto, delega di pagamento e prestiti personali. Una email quando pubblichiamo qualcosa di utile.
